Eko kredyt hipoteczny – sprawdź dom!

Na rynku oferowane są kredyty hipoteczne z preferencyjną (obniżoną) marżą na zakup domów lub mieszkań ekologicznych. Eko kredyt hipoteczny posiada atrakcyjne warunki finansowania i dotyczy zazwyczaj zarówno budowy nowych domów jak i zakupu nieruchomości z rynku wtórnego. Warunki udzielenia tego typu kredytu różnią się w ofertach poszczególnych banków ale głównym założeniem jest niskie zapotrzebowanie wskaźnika EP ze świadectwa charakterystyki energetycznej.

Ekologiczny kredyt hipoteczny – wymagania

Wymagania poszczególnych banków są różne, ale opierają się na danych uzyskach ze świadectw charakterystyki energetycznej. Banki w zależności od oferty rozpatrują dwa wskaźniki:

• EP – całkowita energia pierwotna (energia pochodząca ze źródeł nieodnawialnych) potrzebna do ogrzania, chłodzenia i przygotowania ciepłej wody użytkowej w budynku
• EU – całkowita energia użytkowa (bez uwzględnienia sprawności urządzeń zainstalowanych w budynku) potrzebna do ogrzania, chłodzenia i przygotowania ciepłej wody użytkowej w budynku

Dla przykładu w ofercie mBank znajdziemy następujące informacje dot. eko kredytu hipotecznego (w odniesieniu do wskaźnika EP):

Dom lub mieszkanie z rynku wtórnego – jakie EP na świadectwie energetycznym?

Najogólniej rzecz ujmując pierwszym wyznacznikiem dotyczącym rozpatrywania eko kredytu hipotecznego jest data powstania projektu budowlanego budynku.

Ustalając datę kiedy powstał nasz budynek będziemy wiedzieć jak „wyśrubowane” były wymagania dotyczące izolacyjności i energooszczędności. Nie powinno być dla nikogo zaskoczeniem, że jeszcze 10-15 lat temu standardem „premium” było ocieplanie budynku styropianem o grubości 10 cm, dziś aby spełnić wymagania konieczne jest ocieplenie zewnętrzne o grubości 15-20 cm. W latach 90. niewielu słyszało o oknach 3-szybowych, a dziś wszystkie nowe budynki aby spełnić wymagania Warunków Technicznych muszą być wyposażone właśnie w takie okna.

Należy zaznaczyć, że rozporządzenie Ministra Infrastruktury „w sprawie warunków technicznych jakim powinny odpowiadać budynki i ich usytuowanie” zakładało stopniowe zaostrzanie wymagań dla współczynnika izolacyjności ścian zewnętrznych – patrz tabela poniżej.

od 1.01.2014 r.	od 1.01.2017 r.	od 1.01.2021 r.
0,25	0,23	0,23

Do końca roku 2020 wskaźnik EP wynikający z Warunków Technicznych nie mógł być wyższy niż 95 kWh/(m2*rok).

Powyższe oznacza, że ponad 90% nieruchomości z okresu 2017-2020 r. posiadało w chwili budowy wartość EP znacznie wyższą niż 70 kWh/(m2*rok). Ale jeśli w tych budynkach zainstalowano nowoczesne pompy ciepła, kotły na biomasę lub panele fotowoltaiczne to współczynnik całkowity może obecnie wynosić EP < 70 kWh/(m2*rok).

Dla budynków wznoszonych przed 2017 rokiem uzyskanie wartości EP poniżej 70 kWh/(m2*rok) jest możliwe tylko przy dużym udziale energii odnawialnej oraz wykonywanej później termomodernizacji. Szanse na ekologiczny kredyt hipoteczny w takich przypadkach są jednak dość małe.

W jedynym i drugim przypadku sugerujemy zlecenie inspekcji technicznej przed zakupem – oferowana przez nas usługa pozwala na uzyskanie kompleksowego raportu stanu technicznego nieruchomości. Ponadto nasi inspektorzy posiadają uprawnienia certyfikatów do wystawienia świadectw charakterystyki energetycznej zatem ocenią (w ramach usługi) czy zasadne jest zamawianie świadectwa i weryfikowanie wyników uzyskanych w innym dokumencie (np. nieuwzględniającym instalacji fotowoltaicznej).

Nowe budynki – a wymagania EP

Dla budynków, które uzyskały pozwolenie na budowę po 2021 roku wartość EP nie może być wyższa niż 70 kWh/(m2*rok).

Wszystkie te budynki powinny zatem spełniać te wymagania. Uzyskanie wartości niższych typu EP=63 kWh/(m2*rok) wymaga zwiększania udziału energii odnawialnej, uwzględnienia w kalkulacji przesłon na oknach (np. regulowane żaluzje) oraz bardzo dobrej izolacyjności budynku.

Świadectwo charakterystyki energetycznej

Pozostajemy do Państwa dyspozycji celem przygotowania świadectw charakterystyki energetycznej. Nasz zespół posiada uprawnienia certyfikatorów Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju, a każde świadectwo jest dodawane do globalnego rejestru.

Zachęcamy do zapoznania się z naszą ofertą sporządzenia świadectwa charakterystyki energetycznej – Poznań. Oferujemy możliwość obsługi zdalnej na terenie całej Polski.